Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), т.е. вещи, которые не имеют конкретных, индивидуализирующих, присущих только им черт и потому не отличаются от других однородных вещей и юридически заменимы. Также предметом договора займа могут быть иностранная валюта или валютные ценности, если это не противоречит действующему законодательству.

Сторонами договора займа являются заемщик и займодавец. Заемщик - сторона договора займа, которая является получателем займа, принимающая на себя заемное обязательство, гарантирующая возвращение полученных средств, оплату предоставленного займа. Займодавец - сторона договора займа, которая предоставляет и передает в собственность заемщику заем. В роли заемщика и в роли займодавца могут выступать любые субъекты гражданского права.

Форма договора займа - письменная. Исключение составляют случаи, когда договор займа заключен между гражданами (физическими лицами) и сумма займа не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда (правило п.1 ст.808 ГК РФ является конкретизацией нормы п.1 ст.161 ГК РФ). Во всех остальных случаях применяются установленные ст.158 -ст.161 ГК РФ, посвященные форме сделок.

Принимая во внимание особенности заключения договора займа, и в первую очередь особенности заемных обязательств между гражданами (физическими лицами), законодательство считает допустимым оформление такого займа путем составления заемщиком расписки или иного документа, подтверждающего передачу ему займодавцем денег или вещей, определяемых родовыми признаками. Такая расписка или иной документ приравниваются к письменной форме договора займа (п.2 ст.808 ГК РФ ).

В случае несоблюдения простой письменной формы договора займа с участием юридических лиц, он считается недействительным, стороны утрачивают права в случае возникновения спора по данному договору займа, ссылаться на свидетельские показания для подтверждения условий заключённого договора. Именно поэтому, заключая договор займа на более или менее крупную сумму, важно письменно зафиксировать взятые сторонами обязательства.

Существенные условия договора (абз.2 п.1 ст.432 ГК РФ) - это условия о предмете договора, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Существенными условиями договора займа являются:

- Предмет займа - деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика по договору займа.

- Обязанность возврата заемной вещи или суммы денег. Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть заем согласно сроку и порядку, указанными в договоре займа.

Дополнительные условия договора - это условия договора, предусмотренные в соответствующих нормативных актах и автоматически вступающие в действие в момент заключения договора, не требующие согласования сторон. Дополнительными условиями договора займа являются:

- Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

- Проценты по договору займа. В договоре займа сторонами может быть указано условие о процентах по договору займа. Если договор займа не содержит условия о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец - лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения (п.1 ст.809 ГК РФ ).

Как возвратить долг по договору займа?

​

Следует начать с так называемых превентивных мер, которые займодавец может предпринять при заключении договора, чтобы обезопасить себя от не возврата займа?

Прежде всего, рекомендуется использовать в качестве обеспечения обязательств заемщика залог и поручительство. Чтобы увеличить вероятность возврата долга займодавец может воспользоваться сразу обоими способами обеспечения исполнения обязательства.

Необходимо подробно указать процентную ставку по выданному займу, график перечисления процентов, сроки возврата займа, прописать условия выплаты неустойки и штрафные санкции при несвоевременном возврате денег, при заключении договора займа надо предусмотреть поручительство третьих лиц. На случай защиты своих интересов в суде заимодавцу рекомендуется сохранять документальные подтверждения взаимодействий с заемщиком (заказные письма, телеграммы с уведомлением и пр.)

Превентивные меры должны быть приняты еще до подписания договора займа. Конечно, принимаемые меры будут напрямую зависеть от степени заинтересованности заимодавца и от размера займа. Необходимо получить сведения о заемщике из всех доступных источников. Если заемщиком выступает компания - изучить ее деятельность, узнать о ее стабильности, долю занимаемую на рынке, перспективы развития, возможно пообщаться с контрагентами. В некоторых случаях компания-заимодавец инициирует аудиторскую проверку и возможно даже вхождение в число учредителей заемщика.

Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст. 810 ГК РФ. В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Для защиты своих интересов заемщик при возврате основной суммы займа и уплате процентов связанных с ним, вправе потребовать от займодавца расписку в получении указанных денежных средств для подтверждения исполнения условий договора займа со своей стороны. В данной расписке также, как и в расписке в получении денежных средств при заключении договора займа, должен быть отражен факт передачи денежных средств от заемщика займодавцу.

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа обязать его возвратить задолженности по договору займа можно двумя способами.

Первый из них связан с подачей искового заявления в суд. Второй способ предполагает подачу заявления в отдел внутренних дел о том, чтобы должник был привлечен к уголовной ответственности. Его действия попадают под статью 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество). На заемщика, не возвратившего вовремя нужную сумму, будут оказывать давление и служба судебных приставов и правоохранительные органы.

Для того чтобы вопрос взыскания задолженностей решался быстрее, можно обратиться в коллекторское агентство, которое занимается подобными проблемами. Эта специализированная фирма возьмет на себя проблему скорейшего возврата долга, предусмотренного условиями договора займа. Причем, заимодавец может рассчитывать не только на возвращение суммы займа, но и на поучение определенных процентов за использование заемщиком денежных средств. Более того, просрочка возврата суммы позволяет взыскать в пользу заимодавца еще и проценты за использование чужих денежных средств.

Достаточно часто в расписке о получении займа указывается только сумма, которую необходимо возвратить, но отсутствует дата выплаты. В такой ситуации человек, давший в долг деньги, имеет право требовать их возвращения в любой момент. Коллекторские агентства, накопив к настоящему времени опыт по возврату задолженностей, очень быстро решают подобную проблему. Причем, сотрудники фирмы, в которую вы обратитесь, будут действовать исключительно законными способами.

Коллекторское агентство, действующее в интересах клиента, как правило, не доводит дело до суда, решая проблему выплаты денег во внесудебном порядке. Сама процедура возврата долга оказывается вполне комфортной для организации-заимодавца или частного лица, которые обращаются за помощью к профессионалам. Стоит отметить, что стоимость услуг коллекторского агентства вполне реальная, так что обращение в такую специализированную фирму вполне оправданно.

Рассмотрим подробнее судебный порядок возврата долга.

Так, исковое заявление о взыскании денежных средств по договору займа по общему правилу подается по месту жительства заемщика (ст. 28 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее ГПК РФ)). Если место жительства ответчика неизвестно, то исковое заявление подается по его последнему известному месту жительства (п. 1 ст. 29 ГПК РФ). Последним известным местом жительства может быть адрес, где зарегистрирован ответчик, указанный в договоре займа (расписке о получении денежных средств).

Данное дело будет подсудно мировому судье, если размер требований, заявленных в исковом заявлении, не будет превышать пятисот минимальных размеров оплаты труда, то есть 50 00 рублей, в случае превышения этой суммы, дело подсудно районному суду.

Для того, чтобы суд принял и рассмотрел исковое заявление, истцу нужно уплатить государственную пошлину, размер которой рассчитывается, исходя из размера исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.

При разрешении дела в пользу истца, после вступления в силу решения суда первой инстанции, то есть, если решение не обжаловано ответчиком в десятидневный срок в суд апелляционной инстанции, истцу выдается исполнительный лист, который подлежит предъявлению в Федеральную службу судебных приставов России для взыскания присужденных денежных средств в принудительном порядке в срок, указанный в исполнительном листе.

Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору осуществляются судебными приставами-исполнителями в соответствии с действующим законодательством.

В некоторых случаях (безнадежный долг, перспектива длительного и затратного судебного процесса, ликвидация компании-заемщика и т.д.) выгоднее продать дебиторскую задолженность. Происходит уступка права требования: кредитор передает долг третьему лицу, эта операция оформляется договором цессии. Согласие должника при этом не требуется (ст. 382 ГК).

^{Наша юридическая компания уверенно и успешно оказывает юридические услуги бизнесу и физическим лицам в Москве и регионах России, а также в некоторых странах СНГ. Накопленный опыт и судебная практика позволяют оказывать услуги профессионально и качественно. Нас можно выделить по максимально качественному подходу к оказываемым юридическим услугам и по умеренной стоимости юридических услуг. Мы специализируемся на судебном представительстве, юридическом аутсортинге, регистрации и ликвидации юридических лиц.}

 ^{Юридические Услуги для Бизнеса}

^{Арбитражные разбирательства по взысканию долгов;}

^{Арбитражные разбирательства по сложным делам;}

Полное сопровождение исполнительного производства;

^{Юридические консультации;}

Регистрация коммерческих организаций;

^{Регистрация некоммерческих организаций;}

^{Внесение изменений в Устав, ЕГРЮЛ;}

^{Продажа готовых ООО;}

^{Помощь в продаже ООО;}

^{Помощь в продаже действующего бизнеса;}

^{Ликвидация ООО сменой участников и генерального директора;}

^{Ликвидация ООО путем реорганизации;}

^{Юридические Услуги для Граждан}

Представление интересов в судах общей юрисдикции по гражданским делам;

Подготовка и подача исковых заявлений и иных документов в суд;

Помощь по трудовым спорам;

Взыскание заработной платы, компенсаций;

Юридическая экспертиза договоров;

Взыскание неустойки по договору долевого строительства;

Юридическая компания "ВЕНГРОВСКИЙ И ПАРТНЕРЫ" - надежная правовая защита. Мы предлагаем Вам комплекс юридических услуг, гарантируем качество, оперативность, конфиденциальность.

^{АДРЕС ОФИСА: г.Москва, 3-й Сыромятнический переулок, дом 3/9, строение 6, этаж 4}

Юридическая компания "Венгровский и партнеры" искренне желает Вам и Вашему бизнесу успехов и процветания.

^{Все предложения о сотрудничестве направляйте на e-mail: info@pravo-megapolis.ru;} 

^{Такие предложения рассматриваются только по электронной почте!}

^{Юридическая компания "ВЕНГРОВСКИЙ И ПАРТНЕРЫ" - надежная правовая защита. Мы предлагаем Вам комплекс юридических услуг, гарантируем качество, оперативность, конфиденциальность.}

^{Общество с ограниченной ответственностью "Юридическая компания "Венгровский и партнеры", зарегистрировано межрайонной инспекцией Федеральной налоговой службы №46 по городу Москве, ОГРН 1127746060749 / ИНН 7725746582, г.Москва, 3-й Сыромятнический переулок, дом 3/9, строение 6, этаж 4 .}

^{ВЫХОДИТЕ НА СВЯЗЬ В ЛЮБОЕ УДОБНОЕ ДЛЯ ВАС ВРЕМЯ}

^{АДРЕС ОФИСА:}

^{г.Москва, 3-й Сыромятнический переулок, дом 3/9, строение 6, этаж 4}

ВРЕМЯ РАБОТЫ:

пн-сб с 09.00 до 20.00